72. Financieel jaaroverzicht 2023

Dit is het derde jaar dat ik mijn financieel jaaroverzicht schrijf. Elk jaar ben ik tevreden over de koers van mijn financiën. Met dit artikel hoop ik anderen te inspireren om beter na te denken over hun eigen financiën, door een transparant verhaal te vertellen van mijn geld. Maar niet iedereen deelt dat doel en eigenlijk willen de meeste lezers gewoon weten hoe ze er zelf voorstaan in vergelijking met iemand anders. 

Dus hierbij alvast een samenvatting:

Het aandeel op de verandering is van VUSA, CNDX en GOOG dan ook het grootst, respectievelijk 39%, 36% en 19%. Omdat de NASDAQ een topjaar had met een stijging van 42,6%, is het rendement van mijn portefeuille hoger dan de S&P 500. De negatieve waardeverandering van Alibaba had daarentegen slechts een effect van -2% op de gehele portefeuille. De aandelen van Alibaba veroorzaken meer mentale schade dan financiële schade.

Hieronder nog enkele feiten van mijn beleggingsjaar:

Totale waarde sinds start beleggen: €106.700

Totale ‘virtuele winst’ sinds start beleggen: €19.910

Totale inleg in 2023: €23.000

Hoeveel impact heeft beleggen op mijn vermogensgroei?

Sinds ik in 2016 ben begonnen met beleggen heb ik een ‘virtueel’ rendement van ongeveer €19.910. Mijn huidig vermogen is rond de €159.000, €139.090 (87,5%) is dus gespaard. Beleggen heeft nog geen bizarre impact gemaakt op mijn financiën.

Dit jaar is mijn vermogen met €49.000 gegroeid, waarvan €29.000 (59%) gespaard en €20.000 (41%) met winst uit mijn beleggingen. Natuurlijk moet hier wel rekening worden gehouden met het uitzonderlijke beursrendement van 2023.

Naarmate mijn beleggingsportefeuille groeit, zal de impact van beleggen op mijn vermogensgroei steeds groter worden. Hoewel ik nog wel even verwijderd ben van het magische punt dat het rendement groter is dan mijn vermogen om te sparen. Maar dat is een stip op de horizon om naar uit te kijken.

Grootste uitgaven

Elk jaar zijn de kosten van wonen, eten en verzekeringen het grootst. Daarna heeft reizen een eervolle vierde plaats. Twee vakanties naar Portugal en één naar Spanje hebben wat gekost, maar ook veel opgeleverd. Het zijn waardevolle reizen met familie en de nieuwe omgeving geeft je nieuwe inzichten.

Volgend jaar verwacht ik dat de grootste uitgaven rondom het kopen van een eigen huis zullen zijn. Ik heb al jarenlang een speciaal potje van €30.000 klaar staan voor alle kosten die daarbij horen. Ik hoop alleen niet dat dat potje in één klap weg is.

Bijzonder mijlpaal

In de maand december, met behulp van de eindejaarsuitkering, heb ik een bijzondere financiële mijlpaal bereikt. Ik heb nu een totaal vermogen van meer dan €150.000.

Sinds mijn 23e, sinds ik serieus bezig ben met mijn financiën, draag ik een goal card bij mij in mijn portemonnee. Hoewel het doel is veranderd, blijft het altijd een mooi moment om een nieuwe mijlpaal te bereiken en af te vinken. 

Misschien geeft een simpel goal card als dit jou ook net de extra motivatie om je financiën meer dan serieus te nemen.

Psychologie van mijn financiën

Meer dan de helft van mijn vermogen zit in beleggingen, 72% om precies te zijn. Dit vraagt iets anders van mij dan de afgelopen jaren. De grote beleggingsportefeuille brengt toch enige verliesaversie met zich mee. Wat nou als er een crash komt? Wat als…? Nu ik met enige vorm van angst leef, komen psychologische tekortkomingen langzaam bovendrijven. Geen zorgen, ik red het wel.

Een van die tekortkomingen is de neiging naar bevestiging van mijn eigen theorie. Mijn theorie zegt dat beleggen op de lange termijn rendabel is en een goede manier is van vermogensgroei. Ik ben nu vaak op zoek naar bewijzen die dit ondersteunen. Zo las ik het boek Just Keep Buying van Nick Maggiulli dat vroege crashes juist goed zijn. Zo hoorde ik van Mohnish Pabrai dat beleggen gaat om het hebben van een zo lang mogelijke ‘runway’. 

Ergens biedt het mij wel houvast dat ik de afgelopen crashes relatief goed heb gehandeld. Beter gezegd, ik heb eigenlijk niet gehandeld. De eerste maanden van 2023 waren lastig en na een korte piek kwam in mei alweer de volgende teleurstelling op de beurs. In die tijd heb ik niet verkocht. Ik ben op mijn handen gaan zitten en ik  heb minimaal bijgekocht. Het doet mij denken aan de quote van Charlie Munger:

“The big money is not in the buying or selling, but in the waiting,”

Ik schrijf ook expres dat ik ‘relatief’ goed heb gehandeld. Ergens heb ik nog niet genoeg vertrouwen om veel bij te kopen op de slechte momenten. Die angst zal hopelijk na een aantal herstelde bear markets verdwijnen. Ook ik blijf lerende.

De weg tot nu toe

Ik sprak eerder al over de drie factoren voor financieel succes: gewoonten, keuzes en geluk. Het geluk dat ik had, was dat ik vroeg een baan in het onderwijs had én lang bij mijn ouders kon wonen. Mijn gewoonten om elke cent uit een euro te persen zat er al vroeg in. Deze houding zorgt er bijvoorbeeld voor dat ik zelden buiten de deur eet. Tot slot hebben een aantal keuzes een grote financiële bijdrage geleverd. Zo heb ik nog altijd de keuze om geen auto te bezitten. De keuze om terug het onderwijs in te gaan, voor mij geluk en voor mijn financiën. 

Als ik in gesprek ga met leerlingen over persoonlijke financiën probeer ik hen bij te brengen dat je klein moet beginnen. Financieel gedrag van nu wordt financieel gedrag van later. Ik wil ze laten inzien dat ze met een hoop geduld, een set goede gewoonten, hier en daar wat goede beslissingen en kleine dosis geluk, financieel succes binnen handbereik is. Het liefst wil ik ze dan dit laten zien.



Bedankt dat ik mijn verhaal van 2023 heb mogen delen. Hopelijk heeft het jou ook geïnspireerd om van 2024 een financieel topjaar te maken.

Blijf denken, 

De vrije stier

Dit jaar heb ik voor het eerst mijn beleggingsrendement nauwkeurig berekend. Zonder dit artikel was het nooit gelukt: https://www.fool.com/about/how-to-calculate-investment-returns/