63. Drie soorten en smaken van FIRE

Om te berekenen hoe groot de waarde van jouw beleggingen moeten zijn, heb je slechts één belangrijk getal nodig: je jaarlijkse uitgaven. Door je jaarlijkse uitgaven te vermenigvuldigen met 25 kom je achter je FIRE-bedrag. 

Volgens het CBS geeft een gemiddeld huishouden €35.000 per jaar uit. Maar met wat spaartips en wat discipline weet ik dat een lezer van dit artikel op een jaarlijkse uitgave van €30.000 kan komen. Daarbij hoort een FIRE-bedrag van €750.000. 

Dat klinkt veel, dat is het ook. Maar het is realistischer dan je denkt. Als je elke maand iets meer dan €700 euro kan beleggen, kun je binnen 30 jaar met pensioen. Voor een starter op de arbeidsmarkt is dat tien jaar eerder dan normaal.

Barista FIRE

Barista FIRE is er voor diegenen die veel positiviteit uit werken halen. Werk zorgt bij velen namelijk voor een betekenis, een doel en een sociaal netwerk. Barista FIRE volgt dezelfde principes als Regular FIRE. Van je beleggingen neem je jaarlijks op wat je nodig hebt, alleen niet alles. Een gedeelte wordt namelijk aangevuld door je werk. 

Laten we hetzelfde voorbeeld als hierboven gebruiken. Per jaar heb je €30.000 nodig. Maar doordat je werkt en per jaar bijvoorbeeld €10.000 verdient, hoef je nu maar jaarlijks €20.000 op te nemen van je beleggingen. In dit geval is je FIRE-bedrag €500.000.

Doordat het FIRE-bedrag kleiner is, zal je dit bedrag ook eerder bereiken. Je zult dus eerder een gevoel van vrijheid bereiken. Hoewel dit wel in ruil is voor één of twee dagen werken is. 

Je hoeft je ook geen zorgen te maken als je de echte pensioensleeftijd hebt bereikt, want je jaarlijkse inkomen wordt dan vervangen door de AOW.

Coast FIRE

Tot slot is er Coast FIRE. Coast komt niet van het woord ‘kust’, maar van ‘zonder moeite blijven voortbewegen'.  Bij Coast FIRE ben je aan het begin van je carrière druk bezig met sparen en beleggen, om vervolgens na deze intensieve periode niet meer te hoeven sparen en beleggen. Het lijkt daarmee erg op Barista FIRE, omdat je voor een gedeelte blijft werken. 

Stel je voor, je verdient als gemiddeld huishouden €60.000 en je geeft per jaar €30.000 uit. Na het bereiken van je Coast mijlpaal hoef je alleen nog maar te werken, zodat er genoeg geld binnenkomt voor je uitgaven.

Je Coast mijlpaal is te berekenen met de formule voor exponentiële groei:

N = B x gt

Voor het Coast mijlpaal heb je de volgende gegevens:

• Jaarlijkse uitgave: €30.000
• FIRE-bedrag: €750.000
• Rendement op beleggingen: 7%
• Binnen 30 jaar met pensioen.

Daarmee komen we op de volgende vergelijking:

750.000 = B x 1,07^30

De Coast mijlpaal is €98.525. Als je dat bedrag bij elkaar hebt gespaard en het geld zit in beleggingen met een rendement van 7%. Dan heb je na 30 jaar €750.000. Na het bereiken van deze mijlpaal kan je dus minder werken, zolang er maar genoeg binnenkomt voor je jaarlijkse uitgave. 

Welke smaak FIRE ben ik?

Ik haal enorm veel waarde en vreugd uit mijn baan in het onderwijs. Ik zal om die reden ook nooit stoppen met werken. Verder ben ik ervan overtuigd dat ik altijd wat om handen zal hebben dat geld op zou leveren. Een bijlesje hier, een klusje daar. Altijd wel iets wat geld in het laatje zou kunnen brengen. Om die reden ben ik Barista FIRE. 

Door twee dagen te werken in het onderwijs zou ik nu €15.000 per jaar kunnen verdienen. Gemiddeld genomen geef ik per jaar €22.000 uit. Ik verwacht dat ik in de toekomst met een hypotheek en eventueel kinderen waarschijnlijk €30.000 per jaar nodig zal hebben. Ik maak hier expres gebruik van een vrij grote veiligheidsmarge, omdat je in dit geval beter kan overschatten dan onderschatten. Als ik met pensioen ben zal ik €15.000 moeten opnemen uit mijn beleggingen. Mijn FIRE-bedrag is daarmee €375.000. Ik zal waarschijnlijk tot mijn 40e moeten werken en sparen om dit bedrag te bereiken. 

Welke smaak ben jij?

Ben jij iemand die zo snel mogelijk volledig vrij wil zijn? Dan ben jij Regular Fire.

Ben jij iemand die werk belangrijk vind, maar toch minder wil werken? Dan ben jij waarschijnlijk Barista Fire. 

Ben jij iemand die nu hard kan sparen en genoeg geduld heeft om je geld te zien groeien? Dan ben jij waarschijnlijk Coast Fire. 

⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯

Er zijn veel verschillende manieren om financieel onafhankelijk te worden. Er zijn drie verschillende manieren om FIRE te bereiken door te beleggen. Hopelijk heb ik jou inzicht kunnen geven welke soort en smaak bij jou past. 

Blijf denken, 

De vrije stier