Waarom moet je beleggen

Artikel 1 in de serie "Beleggen voor Beginners"

Mijn 30e artikel wil ik vieren met een speciale toewijding aan beleggen. Specifiek voor de potentiële belegger die net dat ene zetje extra nodig heeft om te beginnen. De serie "Beleggen voor Beginners" leg ik drie artikelen uit waarom, hoe en wat je moet beleggen.

Waarom moet je beleggen? Ten eerste je moet niks, maar beleggen kan handig zijn. Vermogensgroei is de voornaamste reden voor de meeste mensen. Sommige mensen willen er echter een maandsalaris mee verdienen, sommigen een pensioen opbouwen en anderen doen het voor hun plezier.

Iedereen heeft een andere reden. Daarom is het belangrijk om jezelf ook af te vragen waarom jij wilt beleggen. Een heldere waarom is de eerste stap in een degelijk beleggingsplan.

In deze serie van drie artikelen focus ik op vermogensgroei, specifiek voor vervroegd pensioen. Komt jouw waarom niet overeen met het bovenstaande dan moet ik je teleurstellen.

Doel: Vervroegd pensioen

Middel: Beleggen

Waarom beleggen?

Door te beleggen laat je je geld groeien. Zonder beleggen blijft 10 euro slechts 10 euro. Door inflatie wordt het zelfs minder waard. Maar als je belegt, kan die 10 euro meer waard worden.

Rendement-op-rendement effect

Als eerst is het van belang dat je de groei van bedrijven, en dus ook je beleggingen, begrijpt. Wij mensen denken het liefst lineair. Een belegging van 10 euro verdient elk jaar 1 euro. Dus na 4 jaar is de waarde gestegen naar 14 euro. Dit gebeurt echter niet in de werkelijkheid.

Je zult exponentieel moeten denken. Economische groei wordt vrijwel altijd gecommuniceerd in procenten. De Amerikaanse aandelenmarkt, de S&P500, stijgt bijvoorbeeld gemiddeld 10% per jaar. De redelijk eenvoudige rekensom van zonet wordt nu wat moeilijker. Wat is de waarde van de belegging van 10 euro na 4 jaar met 10% groei.

Jaar 0;           €10

Jaar 1:           €11

Jaar 2:           €12,10

Jaar 3:           €13,31

Jaar 4:           €14,64

In beide gevallen zou je na één jaar 11 euro hebben. Maar na twee jaar verandert dat al en in jaar 4 heb je al 64 cent meer als je gebruikt maakt exponentiële groei. Dit noemen we het rendement-op-rendement effect, waarbij de het rendement van het vorige jaar wordt meegerekend in de nieuwe groei.

€4,64 winst…

Ik snap het. €4,64 winst is nog niet overtuigend genoeg om te beleggen. Helemaal omdat beleggen risico’s met zich mee brengt en het daardoor vrij spannend is. Maar wat als er een aantal zaken veranderen.

Grotere inleg

Je belegt nu niet €10, maar €10.000 voor vier jaar in een S&P500 ETF. Na vier jaar is de waarde van deze belegging €14.641. Dat is ongeveer twee maandsalarissen verdient met het beleggen van je geld.

Langere tijd

De belangrijkste factor in exponentiële groei is de tijd. Hoe langer je belegd bent, hoe langer je geld kan groeien en hoe groter de waarde van je beleggingen wordt. Je belegt €10.000 in een S&P500 ETF voor 30 jaar.

Jaar 0 :        €10.000

Jaar 4:          €14.641

Jaar 10:        €25.937

Jaar 20:        €67.275

Jaar 30:        €174.494

De €10.000 is 17x meer waard geworden. Hopelijk overtuigt dit wel.

Verder is duidelijk te zien dat de toename per tien jaar groter wordt. In de eerste tien jaar heb je een winst van ongeveer €15.000. De toename tussen jaar 20 en 30 is €107.000. Hoe langer je belegt, hoe groter het rendement-op-rendement effect.

Dit is ook te zien bij één van de bekendste beleggers. Warren Buffet, directeur van Berkshire Hathaway, heeft op het moment van schrijven een privévermogen van $102,3 miljard. Duizenden boeken zijn geschreven over zijn beleggingsstrategie die valt onder value investing. Er wordt onderzoek gedaan om zijn manier van beleggen exact te kopiëren om zelf ook hoge rendementen te krijgen. Maar Warren Buffet heeft één groot voordeel die de meeste mensen niet hebben, tijd in de markt. 99% van zijn vermogen kwam na zijn 55e. 98% kwam na zijn 65e. Als Warren Buffet net als anderen op zijn 65e met pensioen zou gaan, zouden we waarschijnlijk nooit van hem hebben gehoord. Hij zou met honderden miljoenen zijn pensioen in gaan en dat was zijn verhaal. Maar hij is niet gestopt en hij gaat met zijn 91 jaar nog steeds elk dag naar zijn werk en hij laat daar zijn geld voor zich werken. Warren Buffet kocht op zijn 11e zijn eerste aandeel en is sindsdien niet gestopt. Tachtig jaar in de markt is een hoop tijd om het compounding effect zijn werk te laten doen.

Conclusie

Door te beleggen laat je geld voor je werken. Het geld kan groeien door het rendement-op-rendement effect die het geniet als het is belegt. De belangrijkste factor tijdens het beleggen is tijd in de markt.

Blijf denken,

De vrije stier